捷運中古宅 房貸8成有譜 年限+屋齡>50年 銀行意願低

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【黃政嘉╱台北報導】買房辦房貸,想拉高房貸成數,減低購房門檻,專家表示,物件地段、屋齡與個人信用紀錄,都是影響銀行承貸成數的主要考量,建議可挑捷運站附近、屋齡30年以下,並培養信用紀錄,都有機會申貸到8成以上貸款。

銀行承貸房貸成數,主要考量屋況、地段、與申貸人信用條件。彭仁義攝

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示,目前銀行房貸,新成屋最高能貸到銀行鑑價8成,中古屋則約7成;銀行的承貸成數,主要考量地段、屋況及申貸人條件。以地段來說,交通便利是重要參考指標,如物件附近有捷運站,有助貸到8成房貸,但像海砂、輻射屋等屋況問題,銀行多不會承貸。

物件附近如有捷運站,也有助拉高房貸成數。范厚珉攝

培養信用紀錄不扣分

義祺地政士聯合事務所代書林雪鳳表示,一般銀行較少承貸套房產品,但如果套房是位在捷運站500公尺內,銀行多願意承貸,但要是位在偏遠地區,像新店、安坑山區,或附近有嫌惡設施,如高壓電塔、宮廟、福地、加油站等,貸款成數就會被打折,甚至拒絕承作。
老屋申貸,銀行也會多做考量,林雪鳳提到,一般會建議「貸款年限+屋齡」不要超過50年,否則銀行可能不願承做,「客戶以20年為房貸期限,屋齡在30年以下,向銀行申貸,較有機會貸到8成。」
林雪鳳提醒,除了個人還貸能力之外,正確培養信用紀錄也很重要,這是民眾易忽略或誤解之處,像她曾經遇過客戶,卡費只繳每月最低還款額,誤以為讓銀行賺到利息有助累積信用,結果卻相反,「這跟遲繳卡費一樣,信用紀錄都會因此扣分。」
林雪鳳表示,她也遇過攤販客戶,因為沒有報稅,錢也沒存銀行,本身完全沒有銀行信用往來紀錄,像這種無銀行信用紀錄者欲申請房貸,銀行都會提出條件,如要求先放300萬元在該銀行至少3個月,才能申貸。


適當使用信用卡加分

台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示,新成屋因社區戶數多,建商多半有跟特約銀行合作,並提供購屋利率或貸款成數優惠,即便非公務員,只要信用紀錄不差,一般民眾都有機會貸到8成。
張旭嵐也建議,首購族若想避免申貸成數不足窘境,可適當使用該銀行的信用卡產品,累積信用紀錄,或適度購買該家銀行之保險、基金產品,作為談判房貸成數及利率條件的籌碼,亦可以找地政士、房仲打聽物件銀行貸款成數或協助申貸,以降低貸款不足風險。

新成屋的建商多半有與特約銀行合作,可提供貸款優惠。彭仁義攝

拉高房貸成數3大要件

屋況:
.新成屋最高可貸8成,建案配合的銀行多有提供優惠
.中古屋最高可貸7成,可透過房仲或地政士向銀行申貸辦理
地段:
.交通便利、都會宅或鄰近捷運站,有助貸到8成
信用:
.即便不是公務員,培養良好信用紀錄,皆有機會貸到8成
.首購族適度購買該銀行之保險基金產品,累積信用紀錄
.證明自身財力,如保單、股票、基金、業外收入、獎金等憑證
.找長期往來銀行辦理
資料來源:《蘋果》採訪整理