以房養老 抵押房獲退休金

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借款人年齡 房屋現值影響貸款成數
【陳宥里╱台北報導】依據官方資料顯示,國人自有住宅佔不動產市場超過8成,但許多年長者退休後發現,身邊有房子、卻沒現金,政府因此推辦「以房養老」貸款,將其房屋的價值化整為零,按月或年支付現金直到借款人終老,所有權及使用權仍歸借款人,到期後只要清償借款,房子還是回歸所有權人或繼承人。

「以房養老」貸款將其房屋的價值化整為零,按月或年支付現金,直到借款人終老。
彭仁義攝

所謂「以房養老」是指擁有房屋產權的年長者,將產權抵押給承辦業務的金融機構。土地銀行表示,會評估借款人餘命、房屋現值及未來增值、折損等,以借款人去世時房產可能價值減去預期折損和預支利息,按申貸期限,將其房屋價值化整為零,按月或年支付現金給直到借款人終老。
合作金庫銀行配合政策推出「幸福滿袋貸款」,民眾年滿60歲、擁有房屋即可申辦,貸款成數最高7成;首次貸款期間加計借款人年齡合計數不得低於95,且最長以35年為限,若屆期,借款人仍生存,經銀行同意可延長貸款期間;已出租的房子也可申辦,但估價時會扣除押租金,放款率最高改以64%計算。


清償後房屋仍可歸還

借款人往生後,房子並不會變成銀行的。合作金庫銀行表示,房子只是抵押給銀行,所有權及使用權還是借款人的,到期只要清償借款,房子還是回歸所有權人或繼承人;若繼承人不願處理該筆貸款,銀行會向法院申請拍賣房屋,拍賣價金還款後若有剩餘,則歸還給繼承人,若有不足額,則持續針對借款人的其他財產進行追償。
土地銀行表示,有不少晚輩擔心會被視為不孝,進而勸阻長輩向銀行抵押房地貸款養老,甚至不願擔任通知義務人,出現兩造爭執情形,銀行端也不敢貿然核撥貸款。合作金庫銀行則表示,若房貸尚未還清,將依貸款金額高低、還款情形,決定是否核准「以房養老」貸款或另規劃其他專案。